Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena, ile pieniędzy jesteś w stanie pożyczyć i spłacać w ustalonym czasie, bez ryzyka opóźnień. Sposób jej liczenia jest dość precyzyjny i oparty na wytycznych KNF, ale każdy bank stosuje też własne, wewnętrzne algorytmy.
Dlaczego bank liczy zdolność kredytową?
Bank chce mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać raty przez cały okres kredytu. Ocenia więc nie tylko Twoje dochody, ale i stabilność pracy, inne zobowiązania czy miesięczne koszty utrzymania. Im większa pewność regularnych spłat, tym większa kwota kredytu, jaką możesz otrzymać.
Twoja zdolność kredytowa to klucz do kredytu hipotecznego. Jej prawidłowe obliczenie pozwala uniknąć rozczarowań i lepiej zaplanować zakup mieszkania.
Podstawowe elementy obliczeń
- Dochód netto – suma wpływów po odliczeniu podatków i składek.
- Wydatki stałe – koszty życia, rachunki, zobowiązania kredytowe.
- Okres kredytowania – im dłuższy, tym niższa rata, ale bank i tak liczy zdolność maksymalnie na 25 lat.
- Bufor bezpieczeństwa – bank dolicza 2,5–3 p.p. do oprocentowania, by sprawdzić, czy poradzisz sobie w razie wzrostu rat.
Dlaczego w różnych bankach zdolność wychodzi inaczej?
Choć wytyczne KNF są wspólne, każdy bank ma inne kryteria szczegółowe – np. inaczej liczy dochód z umów cywilnoprawnych, uwzględnia premie czy traktuje limity na kartach kredytowych. Dlatego warto sprawdzić kilka ofert, zanim złożysz wniosek.
Chcesz poznać swoją realną zdolność kredytową w 2025 roku?
Nasz doradca w Finer.pl policzy ją dla Ciebie! Porównamy oferty banków i pomożemy znaleźć najkorzystniejszy kredyt hipoteczny. Skontaktuj się z nami i zrób pierwszy krok do własnego mieszkania – bez stresu i zbędnych formalności.
