Twoja forma zatrudnienia ma duży wpływ na zdolność kredytową. Banki w 2025 roku patrzą nie tylko na wysokość dochodu, ale też na jego stabilność i przewidywalność.
Które formy zatrudnienia dają największą szansę?
Najbardziej „bezpieczną” formą dla banku jest etat na czas nieokreślony, który gwarantuje regularne wpływy i łatwą weryfikację. Umowy na czas określony lub zlecenia są traktowane ostrożniej – banki wymagają minimum 3 miesięcy stażu u aktualnego pracodawcy, a w większości przypadków minimum 6 miesięcy, aby uznać dochód za stabilny. Dodatkowo, osoby na kontrakcie czy z umowami zlecenia mogą potrzebować dłuższej historii dochodów lub przedstawienia dodatkowych dokumentów, np. deklaracji PIT czy wyciągów bankowych, aby wykazać przewidywalność zarobków.
Jak bank liczy dochody z działalności gospodarczej i umów cywilnoprawnych?
W przypadku działalności gospodarczej banki zwykle analizują średni dochód z ostatnich 12–24 miesięcy, biorąc pod uwagę koszty prowadzenia firmy i realny zysk netto. Nie wystarczy więc pokazać dużych przychodów – liczy się to, co faktycznie wykazany dochód. Dla umów cywilnoprawnych (zlecenie, o dzieło) kluczowa jest długość współpracy i regularność wpływów. Nieregularne wypłaty mogą skutkować obniżeniem zdolności kredytowej, a niektóre banki wymagają potwierdzenia stałych wpływów przez minimum 6–12 miesięcy.
Wpływ branży, stażu, premii i dodatków
Banki analizują także branżę i ryzyko zawodu – pracownicy sektorów stabilnych, np. administracji czy edukacji, z reguły otrzymują wyższe oceny zdolności kredytowej niż osoby pracujące w branżach sezonowych czy wysokiego ryzyka. Staż pracy w firmie lub branży jest dodatkowym sygnałem stabilności, a premie, dodatki czy nadgodziny mogą zwiększyć zdolność, jeśli są regularne i udokumentowane. Warto też pamiętać, że banki często uwzględniają tylko część premii przy obliczeniach – np. średnią z ostatnich 12 miesięcy.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w 2025 roku?
Nasz doradca w Finer.pl przeanalizuje Twój dochód, porówna oferty banków i doradzi, jak zoptymalizować wniosek. Skontaktuj się z nami i zrób pierwszy krok do własnego mieszkania – bez stresu i formalności.
